各地新能源车险改革持续提速，深圳率先出台新政推动精准定价。不过想要全面落地一车一价，目前仍面临不少现实难题。

多地政策加码，精准定价正式提速

6 月 5 日，深圳多部门联合发布新规，从产品、费率、风险分级三大维度全面改革。一方面试点 “基本 + 变动” 组合车险，针对兼职网约车、智能驾驶车辆推出专属保障；另一方面进一步放宽自主定价系数至 0.55—1.45，将车辆续航、安全配置、车主交通违法记录等纳入定价参考，按照车型风险高低差异化定保费。

这并非个例。早在去年，国家层面就明确了 “一车一价” 改革方向，安徽等多地也陆续跟进搭建数字化平台、优化费率规则。自上而下的政策推动，让新能源车险精细化定价有了扎实的制度基础。

行业两难：车主嫌贵，险企亏损  

政策向好的背后，行业矛盾依旧突出。2025 年国内新能源车险保费规模达到 1900 亿元，同比增长超三成，在整个车险市场占比突破 20%。

但如今陷入尴尬局面：不少车主反映，明明多年不出险，续保保费却不降反涨，热门车型还出现投保难问题，新能源车保费普遍比燃油车高出不少。反观保险公司，全年承保亏损 56 亿元，有 143 个车系赔付率超过 100%。

核心问题就是风险错配。新能源车维修成本约为燃油车两倍，电池、智能驾驶相关风险复杂，再加上数据无法互通，最终变成 “低风险车主补贴高风险车主”，双方都不满意。

 三大堵点，阻碍 “一车一价” 落地

想要实现保费和风险完全匹配，眼下还有三道难关。

首先是数据孤岛。车企、保险平台、出行机构的数据相互独立，电池状态、驾驶习惯等关键信息无法共享，没有完整数据，精准定价就无从谈起。

其次是风险模型跟不上。新能源车型更新速度快，三电故障、自动驾驶事故等新型风险积累的案例有限，很难搭建出成熟的测算模型，中小险企更是依旧依靠传统经验定价。

最后是产业协同不足。配件垄断、一体化压铸工艺，让小剐小蹭也变成高额维修；车电一体的模式，也导致电池风险无法单独拆分，进一步拉高整体保费。

破局方向明确，全面普及尚需时日

针对现存问题，行业也梳理出清晰的解决思路：搭建跨行业数据共享平台，在保障安全的前提下开放核心数据；持续打磨风险定价模型，细化车型分级标准；同时推进车电分离车险、多元化组合产品，推动维修市场良性发展。

综合行业判断，未来 1-2 年，深圳以及头部险企会率先实现 “车型分级 + 驾驶行为浮动” 的准一车一价模式。等到 3-5 年数据、技术、产业链全部成熟，真正意义上的 “一车一价” 才会全面普及。