自 2025 年 11 月 1 日非车险 “报行合一” 正式实施以来，行业标准化改革持续推进，各险种产品备案节奏明确。但落地至今，改革步入深水区，矛盾逐步凸显，安责险因统一标准缺失深陷低价内卷，成为当前非车险领域最突出的痛点之一。

强制却无统一标准，低价内卷成顽疾

安责险经营承压，行业亏损成常态

作为法定险种，安责险本应依托风险精算合理定价，如今却成财险公司经营压力最大的板块。多数险企安责险业务长期承保亏损，核心原因有二：

1.价格战挤压利润：无序降价导致保费收入远低于风险成本，风险与收益严重不匹配；

2.风控服务缺位：防控经费不足，无法有效降低事故发生率，进一步推高理赔成本，形成亏损闭环。

破局关键：统一标准 + 差异化定价

根治安责险乱象，核心在于补全标准、规范竞争，监管层已着手推动分区域指导性费率，行业共识明确两点：

1.制定统一底线标准：出台全国示范条款，划定费率最低红线，杜绝随意低价备案，从源头遏制价格战；

2.推行 “全国基准 + 区域差异化”：依据各地灾害风险、产业结构、事故率分级定价，沿海高危地区适度上浮，内陆低风险区域合理下调，避免 “一刀切”。

同时，企业需摒弃 “唯低价中标” 思维，聚焦险企服务能力与风控实效，防止低价中标后服务缩水、投入缺位。